भारत में लोन के प्रकार

भारत में लोन कितने प्रकार के दिए जाते हैं, इस आर्टिकल में हम उसी विषय पर चर्चा करेंगे.

भारत में लोन के प्रकार

आज हम भारतीय बैंकों द्वारा दिए जाने विभिन्न लोन की चर्चा करेंगे. इंसान को लोन की जरुरत तब पड़ती है जब उसकी आवश्यकता स्वयं के द्वारा कमाए हुए पैसे से पूरी नहीं हो पाती. विभिन्न बैंक जैसे SBI, PNB, HDFC, Bank of India, Axis bank etc. आपको आपके जरुरत के हिसाब से लोन मुहैया कराती है. आज हम लोन लेने के तरीके, लोन के प्रकार, लोन पर ब्याज, लोन कैसे मिलेगा, लोन क्या है, होम लोन, पर्सनल लोन, प्रॉपर्टी लोन, कार लोन इत्यादि के बारे चर्चा करेंगे.

भारत में लोन तीन प्रकार के दिए जाते हैं:–

  • अल्पकालिक लोन (Short term loan): पैसे लौटाने की अवधि एक साल से कम
  • मध्यकालिक लोन (Medium term loan): पैसे लौटाने की अवधि एक से तीन साल के बीच
  • दीर्घकालिक लोन (Long term loan): पैसे लौटाने की अवधि तीन साल के ऊपर

पर्सनल लोन (Personal Loan)

पर्सनल लोन या गैरजमानती लोन का अर्थ हुआ स्वयं के लिए लिया हुआ लोन. वैसे तो लोन सब स्वयं के लिए ही लेते हैं मगर पर्सनल लोन का अर्थ हुआ कि अपने निजी कार्यों जैसे – बच्चे की स्कूल फीस भरनी  है, दवा-चिकित्सा के लिए, किसी को महंगी गिफ्ट देनी है या घर का कोई सामान लेना है आदि.  पर्सनल लोन के लिए हर बैंक की अपनी-अपनी ब्याज दर तय रहती है…जैसे अभी के डेट में पर्सनल लोन के लिए SBI 17.65% वार्षिक ब्याज दर वसूल रहा है तो बैंक ऑफ़ इंडिया 17.25%. यह भी जान लेना जरुरी है कि पर्सनल लोन (Loan) की ब्याज दर अन्य लोन (Loan) की तुलना में अधिक होती है. वैसे बैंक आपको पर्सनल लोन देते समय ज्यादा documents नहीं मांगते. वे बस आपके salary देखते हैं और लोन इशू कर देते हैं. पर्सनल लोन आपको short-term necessity के लिए ही लेना चाहिए जिसे 4 वर्ष तक लौटा देना अनिवार्य है.

गोल्ड लोन (Gold Loan)

b878043165370f84929f9f56ba4d681a2674755e839b32793b5092c85a387d71गोल्ड लोन, बैंक में गोल्ड रखने के बदले में कैश लेने की प्रक्रिया है. आपको गोल्ड बैंक के locker में रखना पड़ता है. इस प्रकार के लोन आपको जमा किए गए गोल्ड की quality और price पर मिलते हैं. व्यवहार में यह देखा गया है कि बैंक आपको गोल्ड की कीमत के 80% तक का लोन देता है. गोल्ड लोन प्रायः लोग emergency needs को पूरा करने के लिए ही लेते हैं. इस लोन पर लिया जाने वाला ब्याज दर पर्सनल लोन की तुलना में कम होता है. अभी SBI गोल्ड लोन पर 11.15% वार्षिक ब्याज दर वसूल रहा है.

सिक्यूरिटी के बदले मिलने वाला लोन  (Loan against Securities)

बैंक आपके सिक्यूरिटी पेपर को रख कर लोन देता है. मगर सवाल उठता है सिक्यूरिटी पेपर क्या होता है? यदि आपने DEMAT share, mutual funds, insurance schemes, bonds में पहले से ही invest किया है तो यही आपके security papers हैं जिसके बदले में आपको बैंक लोन देगा. इन पेपर के वैल्यू होते हैं. आप यदि लोन चुकाने में असमर्थ हैं तो बैंक आपके सिक्यूरिटी पेपर को जब्त कर लेता है और बाज़ार में बेच देता है. आप इन सिक्यूरिटी पेपर को बैंक में गिरवी रख सकते हैं. बैंक आपको आपके इन पेपर के आधार पर overdraft की सुविधा देता है. Overdraft का अर्थ हुआ कि जितना आपके अकाउंट में पैसे हैं (even if zero rupee), उससे अधिक पैसे निकालने की सुविधा. आप अपने current account से अपनी जरूरत की राशि निकाल सकते हैं. सिक्यूरिटी पेपर और बांड के बारे में आप विस्तार में इस आर्टिकल में पढ़ सकते हैं.

प्रॉपर्टी लोन (Property Loan)

प्रॉपर्टी लोन वह लोन है जो बैंक आपकी प्रॉपर्टी के कागजात गिरवी रख के देता है. यह अधिकतम 15 साल में चुकता किया जा सकता है. प्रायः लोन की रकम/राशि कागजात में अंकित राशि का 40-60% होती है.

होम लोन (Home Loan)

घर खरीदने के लिए जो लोन लिया जाता है वह होम लोन कहलाता है. आप सिर्फ घर बनाने के लिए लोन नहीं लेते….आप घर बनाने की कीमत, मकान का रजिस्ट्रेशन, स्टाम्प ड्यूटी आदि के व्यय को जोड़कर बैंक से लोन उठा सकते हैं. बैंक आपके खर्च की कुल राशि का 75 से 85% तक लोन दे सकती है (down-payment). शेष राशि का जुगाड़ आपको खुद करना होगा. मानिए आपने एक प्लाट के लिए लोन उठाया…जिसकी कीमत 6 लाख है तो आप बैंक को मात्र 6 लाख का 30% यानी 1 लाख 80 हज़ार दीजिए….और बाकी की रकम धीरे-धीरे घर बनने के विभिन्न स्तर तक चुकाते रहिए. चुकाने की अवधि 5 वर्ष से 20 वर्ष तक हो सकती है. ऋण की शर्तों में ब्याज के अतिरिक्त कुछ शुल्क भी शामिल होते हैं जैसे process fee, administrative charges, legal fees, assessment fees etc.

एजुकेशन लोन (Education Loan)

हर मेधावी छात्र के नसीब में नहीं होता है कि वह मनचाहे संस्थान से पढ़ाई कर पाए. कोई ऑक्सफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी से पढ़ाई करना चाहे तो उसे पैसे की दिक्कत आ सकती है. सब अम्बानी के खानदान से नहीं होते…. फी ही इतनी होगी कि वहाँ जाकर पढ़ाई करने की सोचना खयाली पुलाव बनाने के जैसा होगा. ऐसी स्थिति में वह बैंक में education loan के लिए अप्लाई कर सकता है. बैंक एजुकेशन लोन देने से पहले उसकी रिपेमेंट सुनिश्चित करता है। देखा गया है कि लोन उन्हीं छात्रों को दिया जाता है जो इसे वापस करने की क्षमता रखते हैं। पर उनकी क्षमता की जांच कैसे होगी? या तो उनके अभिवावक के वेतन को देखा जायेगा या फिर लोन लेने वाला छात्र किस विश्वविद्यालय में जा रहा है? वहां से पढ़कर वह कमाएगा या नहीं? वहां कैंपस सिलेक्शन का रेश्यो क्या है? यह सब देखकर ही बैंक लोन अप्रूव करती है.  पढ़ाई खत्म करने के बाद छात्र रिपेमेंट कर सकता है। लोन लेने के लिए गारंटर की जरूरत पड़ती है। गारंटर लोन लेने वाले का अभिभावक या फिर रिश्तेदार हो सकते हैं। अभी SBI 7.50 lac से ऊपर student loan के लिए 11.15% p.a. और 7.50 lacs के लिए  10.85% p.a. interest rate चार्ज कर रहा है.

वाहन या कार लोन (Vehicle or Car Loan)

बैंक अक्सर कार खरीदने के लिए लोन के तौर पर तरह-तरह के स्कीम प्रस्तुत करते हैं। ये लोन बाकी अन्य लोन की भाँति अलग-अलग समय के लिए fixed या floating rate पर ऑफर किए जाते हैं। आपको पता है Fixed या floating rate क्या होता है? नहीं पता तो मैं बताता हूँ…..fixed rate मतलब fixed interest rate….जब आप लोन उठा रहे होते हो…तो उस समय जो ब्याज दर लागू है.. वही दर पूरे लोन चुकाने तक लागू रहेगा. Floating rate वह रेट है जो समय आने पर बदल भी सकती है (कम या ज्यादा)….और उसी के according आपके लोन का भी इंटरेस्ट रेट कम या ज्यादा होता रहेगा. बैंक आपसे लोन देने के पहले पूछ लेती है कि आप फिक्स्ड या फ्लोटिंग रेट पर लोन लेना चाहते हैं? जब तक लोन का पूरा पेमेंट नहीं हो जाता, तब तक कार पर स्वामित्व (propriety right) लोन बैंक के पास होता है। आपको बैंक में अपनी सैलरी स्लिप (salary slip)और पिछले दो या तीन साल का इनकम टैक्स रिटर्न (income-tax return) जमा करनी पड़ेगा। इसके अतिरिक्त कोई identity proof और address proof भी जमा करना होगा। नई कारों के लिए इंटरेस्ट रेट और दूसरे चार्ज यूज्ड कार से अलग होता है.

कॉर्पोरेट लोन (Corporate Loan)

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बैंक जब बड़े खिलाड़ियों जैसे लुट गए विजय माल्या, अम्बानी भाइयों, टाटा, बिरला इत्यादि को लोन मुहैया कराता है, उसे कॉर्पोरेट लोन कहते हैं. अभी के नियम के अनुसार बैंक अपनी कोर कैपिटल का 55 प्रतिशत तक किसी एक बड़ी कंपनी को लोन दे सकता है. मगर हाल में हुए defaulter (वे लोग जो लोन नहीं चुका पाते) cases में बढ़ोतरी को देखते हुए RBI ने प्रस्ताव रखा है कि 1 जनवरी, 2019 तक ऐसा नियम लागू हो जायेगा जब बैंक कॉर्पोरेट ग्रुप को अपनी कोर कैपिटल का केवल 25% ही दे सकेगी जिससे जोखिम से बचा जा सके.

Also read about Government Schemes (भारतीय योजनाएँ)

105 Responses to "भारत में लोन के प्रकार"

  1. Vikas Kumar   April 23, 2017 at 3:07 am

    Sir mai ek bike liya tha is case me kuch Kist tut hai thi but usi month me mane Jama karwa diya tha jab Kist PURA ho Gaya to mai NOC Lene gaya.unhone mujhe bola aapke uper L&T ne fine 10000 lagaya hai to Maine bola settlement from bhar do to unhone bola kabhi aapko life me loan nahi milega to Maine totally 10000 clear kar diya ab mere NOC vhi AA Gaya hai ab mujhe loan milega ki nahi. Mera CV thik ho jayega ki nahi. Sir please answer me.very argent sir please answer me sir.

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  2. Ajay Kumar Meena   April 23, 2017 at 10:16 am

    Sir Mujhe Lone chiye …..9413361841

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  3. Dilip Singh   April 24, 2017 at 3:26 pm

    Kya markseat par loan nahi milta he.
    Yadi milta he to ese kse aaply kare.

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    • Sansar Lochan   April 25, 2017 at 6:21 pm

      नहीं मार्कशीट पर लोन नहीं मिलता. जब तक आप किसी जॉब या व्यवसाय नहीं कर रहे होते, बैंक वाले आपको लोन नहीं देते.

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  4. Munish sharma   April 27, 2017 at 6:09 pm

    Sir mere pass khud ki loading gaadi h.bolero pickup.or mai us gaadi me fast food ka kaam karna chahta hu.kya mujhe 50000 fifty thousand ka loan mil jayega .

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    • Sansar Lochan   April 27, 2017 at 6:32 pm

      कृपया बैंक में पता करें.

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  5. Parveen   April 28, 2017 at 4:47 pm

    Sir bank me mane 700000 ka loan liya hai, is limit ko m badhana chahta hu,meri property ki kimat 2500000 hai, jisko bank ne morgen kiya h. Kya m over draft ki limit bada sakta hu.mera kirane ka business hai . Loan 1.5 year se chalu hai . Plz suggest n me

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    • Sansar Lochan   April 28, 2017 at 8:32 pm

      एक बार जिस बैंक से आपने लोन लिया है, वहां के ब्रांच मेनेजर से यह बात पूछ लें.

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  6. राधिका   May 3, 2017 at 3:05 pm

    नमस्ते यदि हम लोन का पैसा नही चुका पाते तो क्या होगा

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    • Anonymous   August 10, 2017 at 3:07 pm

      Jis bastu pr loan hota h bah got. Rc laga kar us bastu ko niyam kr loan ka paisa rakh lete h aur bacha hua malik ko de dete h

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  7. Anuradha   May 3, 2017 at 4:44 pm

    Sir mujhe apni beti ke web desining course ke liye 150000 rs. Ka loan chaiye. Arena multimedia ya maar multimedia me. Vo 1 saal ke course ke baad job ki hurantee bhi de rhe hain letterhead pe likh ke. Kya ye loan mujhe kisi bank se orovide ho sakta hai

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  8. Anonymous   May 8, 2017 at 10:42 am

    प्रापर्टी के र्सकिल रेट या बाजार रेट पर बैंक लोन देता है ।

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  9. pankaj kumar   May 10, 2017 at 7:06 am

    Mere pas land h lekin noncelabul kya main home loan le sakta hu mujhe GHAR banane ke liye iski bahut hi jarurat h

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  10. Jagdish   May 11, 2017 at 4:55 am

    Sir me privet job karta hu meri monthli incam 11000 hazar he kya muje car lon 200000 mil sakta he

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  11. Manish   May 15, 2017 at 11:28 am

    sir mai education loan lena chahta hu mbbs k liye
    mai nepal mai admission lena chatha hu
    kiya mujhe 5 yrs k pura loan milega ya phir 1 yrs k mujhe ghar se pay krna prega

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  12. shailesh   May 15, 2017 at 11:48 am

    Sir maine home loan kiya hai makan par ab mai uski ground floor sale karna chahta hu. Kya yah possible hai

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  13. Pirvesh shrivastava   May 16, 2017 at 4:09 pm

    लोन चाहए सर मुझे दुकान के लिए

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  14. Anonymous   May 18, 2017 at 12:06 pm

    thank you soo much

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  15. Abdul haleem   May 24, 2017 at 2:52 pm

    Sir mujhe hotel kholne ke liye loan chahiye
    My whatsapp no please call me

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  16. Manorama   May 31, 2017 at 8:51 am

    Private job walo ko kya bank loan degi kya sir
    Meri salary 10000 hai , mujhe 7 lakh loan milega kya
    Plz advice me

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    • Sansar Lochan   May 31, 2017 at 11:13 am

      बैंक से संपर्क करें. प्राइवेट जॉब वालों को लोन मिलता है पर कितना मिलेगा यह आपके सैलरी पर निर्भर करता है.

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  17. Anonymous   July 21, 2017 at 11:39 am

    Sir meri selri 12000 he kyA muje 600000 ka loan .Il saktA he

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    • Sansar Lochan   July 21, 2017 at 2:16 pm

      Contact Bank, wo jyada sahi information denge apko.

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  18. Shiv sagar yadav   August 5, 2017 at 6:08 pm

    प्रॉपर्टी लोन चाहिए

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  19. vikram   August 10, 2017 at 5:27 pm

    Sir 1000000 k loan ki subcidy kitni milegi

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