भारत में लोन के प्रकार

भारत में लोन कितने प्रकार के दिए जाते हैं, इस आर्टिकल में हम उसी विषय पर चर्चा करेंगे.

भारत में लोन के प्रकार

आज हम भारतीय बैंकों द्वारा दिए जाने विभिन्न लोन की चर्चा करेंगे. इंसान को लोन की जरुरत तब पड़ती है जब उसकी आवश्यकता स्वयं के द्वारा कमाए हुए पैसे से पूरी नहीं हो पाती. विभिन्न बैंक जैसे SBI, PNB, HDFC, Bank of India, Axis bank etc. आपको आपके जरुरत के हिसाब से लोन मुहैया कराती है. आज हम लोन लेने के तरीके, लोन के प्रकार, लोन पर ब्याज, लोन कैसे मिलेगा, लोन क्या है, होम लोन, पर्सनल लोन, प्रॉपर्टी लोन, कार लोन इत्यादि के बारे चर्चा करेंगे.

भारत में लोन तीन प्रकार के दिए जाते हैं:–

  • अल्पकालिक लोन (Short term loan): पैसे लौटाने की अवधि एक साल से कम
  • मध्यकालिक लोन (Medium term loan): पैसे लौटाने की अवधि एक से तीन साल के बीच
  • दीर्घकालिक लोन (Long term loan): पैसे लौटाने की अवधि तीन साल के ऊपर

पर्सनल लोन (Personal Loan)

पर्सनल लोन या गैरजमानती लोन का अर्थ हुआ स्वयं के लिए लिया हुआ लोन. वैसे तो लोन सब स्वयं के लिए ही लेते हैं मगर पर्सनल लोन का अर्थ हुआ कि अपने निजी कार्यों जैसे – बच्चे की स्कूल फीस भरनी  है, दवा-चिकित्सा के लिए, किसी को महंगी गिफ्ट देनी है या घर का कोई सामान लेना है आदि.  पर्सनल लोन के लिए हर बैंक की अपनी-अपनी ब्याज दर तय रहती है…जैसे अभी के डेट में पर्सनल लोन के लिए SBI 17.65% वार्षिक ब्याज दर वसूल रहा है तो बैंक ऑफ़ इंडिया 17.25%. यह भी जान लेना जरुरी है कि पर्सनल लोन (Loan) की ब्याज दर अन्य लोन (Loan) की तुलना में अधिक होती है. वैसे बैंक आपको पर्सनल लोन देते समय ज्यादा documents नहीं मांगते. वे बस आपके salary देखते हैं और लोन इशू कर देते हैं. पर्सनल लोन आपको short-term necessity के लिए ही लेना चाहिए जिसे 4 वर्ष तक लौटा देना अनिवार्य है.

गोल्ड लोन (Gold Loan)

b878043165370f84929f9f56ba4d681a2674755e839b32793b5092c85a387d71गोल्ड लोन, बैंक में गोल्ड रखने के बदले में कैश लेने की प्रक्रिया है. आपको गोल्ड बैंक के locker में रखना पड़ता है. इस प्रकार के लोन आपको जमा किए गए गोल्ड की quality और price पर मिलते हैं. व्यवहार में यह देखा गया है कि बैंक आपको गोल्ड की कीमत के 80% तक का लोन देता है. गोल्ड लोन प्रायः लोग emergency needs को पूरा करने के लिए ही लेते हैं. इस लोन पर लिया जाने वाला ब्याज दर पर्सनल लोन की तुलना में कम होता है. अभी SBI गोल्ड लोन पर 11.15% वार्षिक ब्याज दर वसूल रहा है.

सिक्यूरिटी के बदले मिलने वाला लोन  (Loan against Securities)

बैंक आपके सिक्यूरिटी पेपर को रख कर लोन देता है. मगर सवाल उठता है सिक्यूरिटी पेपर क्या होता है? यदि आपने DEMAT share, mutual funds, insurance schemes, bonds में पहले से ही invest किया है तो यही आपके security papers हैं जिसके बदले में आपको बैंक लोन देगा. इन पेपर के वैल्यू होते हैं. आप यदि लोन चुकाने में असमर्थ हैं तो बैंक आपके सिक्यूरिटी पेपर को जब्त कर लेता है और बाज़ार में बेच देता है. आप इन सिक्यूरिटी पेपर को बैंक में गिरवी रख सकते हैं. बैंक आपको आपके इन पेपर के आधार पर overdraft की सुविधा देता है. Overdraft का अर्थ हुआ कि जितना आपके अकाउंट में पैसे हैं (even if zero rupee), उससे अधिक पैसे निकालने की सुविधा. आप अपने current account से अपनी जरूरत की राशि निकाल सकते हैं. सिक्यूरिटी पेपर और बांड के बारे में आप विस्तार में इस आर्टिकल में पढ़ सकते हैं.

प्रॉपर्टी लोन (Property Loan)

प्रॉपर्टी लोन वह लोन है जो बैंक आपकी प्रॉपर्टी के कागजात गिरवी रख के देता है. यह अधिकतम 15 साल में चुकता किया जा सकता है. प्रायः लोन की रकम/राशि कागजात में अंकित राशि का 40-60% होती है.

होम लोन (Home Loan)

घर खरीदने के लिए जो लोन लिया जाता है वह होम लोन कहलाता है. आप सिर्फ घर बनाने के लिए लोन नहीं लेते….आप घर बनाने की कीमत, मकान का रजिस्ट्रेशन, स्टाम्प ड्यूटी आदि के व्यय को जोड़कर बैंक से लोन उठा सकते हैं. बैंक आपके खर्च की कुल राशि का 75 से 85% तक लोन दे सकती है (down-payment). शेष राशि का जुगाड़ आपको खुद करना होगा. मानिए आपने एक प्लाट के लिए लोन उठाया…जिसकी कीमत 6 लाख है तो आप बैंक को मात्र 6 लाख का 30% यानी 1 लाख 80 हज़ार दीजिए….और बाकी की रकम धीरे-धीरे घर बनने के विभिन्न स्तर तक चुकाते रहिए. चुकाने की अवधि 5 वर्ष से 20 वर्ष तक हो सकती है. ऋण की शर्तों में ब्याज के अतिरिक्त कुछ शुल्क भी शामिल होते हैं जैसे process fee, administrative charges, legal fees, assessment fees etc.

एजुकेशन लोन (Education Loan)

हर मेधावी छात्र के नसीब में नहीं होता है कि वह मनचाहे संस्थान से पढ़ाई कर पाए. कोई ऑक्सफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी से पढ़ाई करना चाहे तो उसे पैसे की दिक्कत आ सकती है. सब अम्बानी के खानदान से नहीं होते…. फी ही इतनी होगी कि वहाँ जाकर पढ़ाई करने की सोचना खयाली पुलाव बनाने के जैसा होगा. ऐसी स्थिति में वह बैंक में education loan के लिए अप्लाई कर सकता है. बैंक एजुकेशन लोन देने से पहले उसकी रिपेमेंट सुनिश्चित करता है। देखा गया है कि लोन उन्हीं छात्रों को दिया जाता है जो इसे वापस करने की क्षमता रखते हैं। पर उनकी क्षमता की जांच कैसे होगी? या तो उनके अभिवावक के वेतन को देखा जायेगा या फिर लोन लेने वाला छात्र किस विश्वविद्यालय में जा रहा है? वहां से पढ़कर वह कमाएगा या नहीं? वहां कैंपस सिलेक्शन का रेश्यो क्या है? यह सब देखकर ही बैंक लोन अप्रूव करती है.  पढ़ाई खत्म करने के बाद छात्र रिपेमेंट कर सकता है। लोन लेने के लिए गारंटर की जरूरत पड़ती है। गारंटर लोन लेने वाले का अभिभावक या फिर रिश्तेदार हो सकते हैं। अभी SBI 7.50 lac से ऊपर student loan के लिए 11.15% p.a. और 7.50 lacs के लिए  10.85% p.a. interest rate चार्ज कर रहा है.

वाहन या कार लोन (Vehicle or Car Loan)

बैंक अक्सर कार खरीदने के लिए लोन के तौर पर तरह-तरह के स्कीम प्रस्तुत करते हैं। ये लोन बाकी अन्य लोन की भाँति अलग-अलग समय के लिए fixed या floating rate पर ऑफर किए जाते हैं। आपको पता है Fixed या floating rate क्या होता है? नहीं पता तो मैं बताता हूँ…..fixed rate मतलब fixed interest rate….जब आप लोन उठा रहे होते हो…तो उस समय जो ब्याज दर लागू है.. वही दर पूरे लोन चुकाने तक लागू रहेगा. Floating rate वह रेट है जो समय आने पर बदल भी सकती है (कम या ज्यादा)….और उसी के according आपके लोन का भी इंटरेस्ट रेट कम या ज्यादा होता रहेगा. बैंक आपसे लोन देने के पहले पूछ लेती है कि आप फिक्स्ड या फ्लोटिंग रेट पर लोन लेना चाहते हैं? जब तक लोन का पूरा पेमेंट नहीं हो जाता, तब तक कार पर स्वामित्व (propriety right) लोन बैंक के पास होता है। आपको बैंक में अपनी सैलरी स्लिप (salary slip)और पिछले दो या तीन साल का इनकम टैक्स रिटर्न (income-tax return) जमा करनी पड़ेगा। इसके अतिरिक्त कोई identity proof और address proof भी जमा करना होगा। नई कारों के लिए इंटरेस्ट रेट और दूसरे चार्ज यूज्ड कार से अलग होता है.

कॉर्पोरेट लोन (Corporate Loan)

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बैंक जब बड़े खिलाड़ियों जैसे लुट गए विजय माल्या, अम्बानी भाइयों, टाटा, बिरला इत्यादि को लोन मुहैया कराता है, उसे कॉर्पोरेट लोन कहते हैं. अभी के नियम के अनुसार बैंक अपनी कोर कैपिटल का 55 प्रतिशत तक किसी एक बड़ी कंपनी को लोन दे सकता है. मगर हाल में हुए defaulter (वे लोग जो लोन नहीं चुका पाते) cases में बढ़ोतरी को देखते हुए RBI ने प्रस्ताव रखा है कि 1 जनवरी, 2019 तक ऐसा नियम लागू हो जायेगा जब बैंक कॉर्पोरेट ग्रुप को अपनी कोर कैपिटल का केवल 25% ही दे सकेगी जिससे जोखिम से बचा जा सके.

Also read about Government Schemes (भारतीय योजनाएँ)

About Sansar

संसार लोचन sansarlochan.IN ब्लॉग के प्रधान सम्पादक हैं. SINEWS नामक चैरिटी संगठन के प्रणेता भी हैं. ये आपको अर्थशास्त्र (Economics) से सम्बंधित अध्ययन-सामग्री उपलब्ध कराएँगे और आपके साथ भारतीय एवं विश्व अर्थव्यवस्था विषयक जानकारियाँ साझा करेंगे.

56 Responses to "भारत में लोन के प्रकार"

  1. Prakash Kelkar   June 12, 2016 at 9:30 am

    Loan ke baare men itne vistaar se bataane ke lie thank you. maine home loan lia hai sbi se ….and have opted for fixed interest rate….pata nahi ye mera kadam sahi tha ya nahin kyuki rbi home loan par interest rate ko kam karne wali hai, aisa suna hai

    Reply
    • Sanjay singh   November 5, 2016 at 7:01 pm

      Sir very very thanks

      Reply
  2. Abhishek Pal   June 12, 2016 at 9:34 am

    bank kitne prakar k loan deti hai ye detail batane k lie bhut bhut dhanywaad sir, plz also tell us about bank yojna schemes

    Reply
  3. Arti   June 12, 2016 at 9:45 am

    Sir mujhe education loan sbi se milega? main DU men padhna chahti hu, abhi mai plus 2 kar rahi hun….mere ghar ki arthik sthiti acchi nahin hai

    Reply
    • Sansar Lochan   June 12, 2016 at 9:47 am

      मुझसे पूछने से अच्छा है कि आप एक बार बैंक जाकर ये जानकारी ले लें. क्योंकि यह बैंक के विवेक पर निर्भर करता है.

      Reply
  4. shail kumari chaurasia   July 9, 2016 at 8:33 pm

    Mai 28 years old hu sir kya mai civil services ki taiyari Kr skti hu to sir please mujhe note provide krte rahiega sir pls sir I want to preparation & pass the civil services exam. So u help me for preparation.

    Reply
  5. Pradip vishwakarma   September 24, 2016 at 2:24 pm

    I want mark sheet loan please help& advised

    Reply
  6. asif   September 25, 2016 at 4:04 pm

    Jaise mere pass ghar hai Jo aabadi ki zameen kahlata hai agar name qarz Lena hai to kya karna chahiye?

    Reply
  7. Ajay kumar singh   October 6, 2016 at 12:30 pm

    Sir mai lon lena chata hu mane car lon liya tha sbi se mane 8mont me dekar no dues le liya phir mughe lon ka jarrurt hai to bank kahta hai ki apka civil 586 hai lon nahi milega to mane pata kiya to pata chala ki 12 yers pahle credit card liya tha bahi 17200 ka dues dikha raha hai or abhi lon ka sakt jarrurat hai kaise hoga jabki mane maneger ko sbi ka no dues bhi dikhaya or bola ki sar hamse galti hue hai sir lekin aap hamara track riport bhi aap deho kaise hoga pls help

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    • Sansar Lochan   October 7, 2016 at 9:18 am

      यदि 17,200 Rs. आपका अभी भी Due है तो बैंक से बात कर के उस due को सबसे पहले पूरा करें. शर्त यह रखें कि उनके द्वारा CIBIL को यह सूचित किया जाए कि बकाया राशि भरी जा चुकी है. CIBIL का स्कोर आगे लोन लेने के लिए अच्छा होना जरुरी है.

      Reply
  8. प्रतीक jain   October 7, 2016 at 3:25 pm

    सर मै लोन लेना चाहता हू
    मेरा कपडा का व्यापार ह

    Reply
  9. Anonymous   October 17, 2016 at 9:41 pm

    Thanks sir

    Reply
  10. Kiran Bapu Thakare   November 5, 2016 at 8:14 pm

    मुजे पर्सनल लोन चाही हे

    Reply
  11. Neeraj kumar   November 25, 2016 at 4:29 pm

    Sir mujhe pasu lone lena haI kese len

    Reply
  12. Kalpesh Kumar   November 28, 2016 at 11:59 am

    Hello Sir Muje Ek Help Chahiye Meri eK Website Hai http://www.freehindihelp.com
    Us Me mujhe visiter badhana hai to koi tips ho to batao.Me Blog me naya hu
    pls help me. Post ke liye best keywords kaise praprt kare

    Reply
  13. jayant nishad   December 4, 2016 at 11:17 am

    I lon lena chahta hu and kapda ka byapar karana chshta hu mujhe kitana mil shakta hai

    Reply
  14. Sunil prajapati   December 14, 2016 at 11:42 am

    Sir mujhe polytechnic diploma se business lon chahiea kya karna padega

    Reply
  15. Priyanshu Shekhar   December 14, 2016 at 3:25 pm

    Sir mujhe 500000 sbi se education loan chahiye…iske liye mujhe kya karna padega!

    Reply
    • Sansar Lochan   December 14, 2016 at 6:41 pm

      आप ब्रांच जाकर मैनेजर से बात करें.

      Reply
  16. jphar ali   December 17, 2016 at 12:11 am

    Mey isperpats ka kam karna chaha ta hu lon cahi

    Reply
  17. jphar ali   December 17, 2016 at 12:14 am

    Ser mojhe 1000000 chihi ser pelij loan do

    Reply
  18. vitat   December 27, 2016 at 11:02 pm

    Sir i want dsa

    Reply
  19. Anonymous   December 28, 2016 at 6:53 pm

    Mera nam prabhat kumar sar mai ak kror lon lena chahta hu koi bra bijnes karna chahta hu mere pitaji kisan h bre bre aadmi ko mil jata h sar kya aap lon lene ka bidhi btayege mo-7631040283 pleas sar

    Reply
  20. munjeet kumar kamat   January 5, 2017 at 8:56 pm

    Sir mai business loan lena chahta hun.iske liye kya karna padega..

    Reply
  21. Amarjit Kumar   January 7, 2017 at 12:39 pm

    Sir mujhe JCB kharidne k liye loan kahi se v mil sakta hai

    Reply
    • Sansar Lochan   January 8, 2017 at 2:33 pm

      हाँ बैंकों के पास Commercial/Construction Equipment purchase के लिए कई तरह के लोन प्लान हैं. आप बैंक से इसके बारे में पूछें.

      Reply
  22. Sunil Roy   January 13, 2017 at 8:11 am

    Sir mujhe lone lena hi lekin koi bank wala lon nahi deta sir ap kuchh madat Kar sako to my number 8866464733.. Sunil Roy

    Reply
  23. Krishan kumar   January 14, 2017 at 10:06 pm

    मेरे बहन का सादी है लोन लेना है 200000+917250928517

    Reply
  24. Ajay hansda   January 17, 2017 at 8:12 am

    Sir Goodmorning mai Ajay hansda mujhe 25,000 ka loan chahiye jo mujhe 3-4 din andar chahiye jo office me lg rahe hai

    Reply
  25. Janeshwar Prasad kushwaha   January 17, 2017 at 9:47 pm

    Sir kaam candles ka hai hume kaam ko age badane ke liye

    Reply
  26. Sudhir   January 20, 2017 at 3:19 am

    7599050093 sr mughe home lena h mughe bi lon chahiye
    Rs. 2000000

    Reply
  27. MANOJ KUMAR   January 20, 2017 at 6:15 pm

    HAME APNI PROPERTY PR LOAN LENA H

    Reply
  28. vikas sanjay karande   January 21, 2017 at 10:46 pm

    vikaskarande816@gmail.com

    Reply
  29. Mahadev meena   January 25, 2017 at 12:31 pm

    Sr muge 1000000, tak lone Lena he kisase sampark kare.

    Reply
  30. कुलदीप   January 26, 2017 at 11:32 am

    मेरा नाम कुलदीप है मुझे घर लेने के लिये लोन चाहिये तीन लाख रुपये

    Reply
  31. Anonymous   February 2, 2017 at 2:55 pm

    Hello sir,kya ladki ki shadi k liye koi bank loan deta h..Pls rply

    Reply
    • Sansar Lochan   February 2, 2017 at 3:01 pm

      लड़की के शादी के लिए अलग से लोन नहीं मिलता. आप कार लोन के नाम पर शादी के लिए लोन उठा सकते हैं.

      Reply
  32. Sanjay singh   February 4, 2017 at 7:29 pm

    Tayctar lena chahta hu

    Reply
  33. Anonymous   February 7, 2017 at 6:56 pm

    I need information vechal lone

    Reply
  34. lalman   February 10, 2017 at 2:46 pm

    Thanks to giving this information

    Reply
  35. lalman   February 10, 2017 at 2:48 pm

    धन्यवाद लोन के बारे में विस्तार से बताने के लिए।

    Reply
  36. tarannum shaikh   March 7, 2017 at 9:36 pm

    Mujhe argent personal loan chaiye plz help

    Reply

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